個人經(jīng)營貸款拓展
個人經(jīng)營貸款拓展詳細內(nèi)容
個人經(jīng)營貸款拓展
《個人經(jīng)營貸款》課程大綱
一、課程背景
個人經(jīng)營貸款是銀行對具有完全民事行為能力的自然人發(fā)放的,用于生產(chǎn)經(jīng)營方面貸款。其貸款主要對象包括:小微企業(yè)主,個體工商戶,個體小商販,農(nóng)民專業(yè)合作社成員,家庭農(nóng)場主,種養(yǎng)大戶,外出務(wù)工農(nóng)戶及其他一般農(nóng)戶。發(fā)放個人經(jīng)營貸款,有利于解決個人生產(chǎn)經(jīng)營者生產(chǎn)經(jīng)營資金不足,促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。個人經(jīng)營貸款具有額小、分散的特點,發(fā)放個人經(jīng)營貸款有利于調(diào)整銀行貸款結(jié)構(gòu),分散貸款風險。在當前經(jīng)濟整體下行的情況下,部分企業(yè)類大額貸款風險頻現(xiàn),拓展個人經(jīng)營貸款已成為商業(yè)銀行信貸經(jīng)營突破口。
本課程就如何提高客戶經(jīng)理個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)基本知識和技能,創(chuàng)新產(chǎn)品,規(guī)范操作、防范風險等方面進行了詳細講解。
二、課程收益
(一)此課程培訓需求強烈。目前,全國經(jīng)濟形勢不容樂觀,許多企業(yè)經(jīng)營效益下滑,經(jīng)營虧損,銀行許多貸款形成風險。個人經(jīng)營貸款額度小,風險分散,利潤空間大。目前各家商業(yè)銀行,都普遍重視對個人經(jīng)營貸款投放,迫切需要在產(chǎn)品技術(shù)、營銷方法與路徑方面進行培訓。此課程的推出,必將得到各家銀行的歡迎。
(二)較大提高學員個貸營銷技能和效率。課程緊貼實際,直接指導信貸從業(yè)人員將貸款“放給誰,怎么放”,引導信貸從業(yè)人員如何針對不同的個人經(jīng)營類客戶,靈活運用合適的信貸產(chǎn)品,開展個性化、特色化的貸款營銷。
(二)此課程接地氣,能夠給培訓銀行帶來立竿見影的效果。此課程培訓后,參訓人員將大大提高營銷個貸的積極性,更加熟悉了較多的個貸產(chǎn)品,掌握了較多的營銷方法,將所學知識直接運用于實際工作之中,將有力促進培訓銀行的個貸業(yè)務(wù)發(fā)展。
三、學員對象
各家銀行信貸從業(yè)人員、高管人員;特別適合農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。
三、授課方式
以老師講授為主,案例研討、互動。
四、課程時間: 2天,6小時/天
五、課程主要內(nèi)容
本課程共分為7個章節(jié),各章節(jié)主要內(nèi)容如下:
第1天:
第一章 個人經(jīng)營貸款概述
主要介紹個人貸款對象、貸款特征、條件等。商業(yè)銀行發(fā)展個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的意義,存在的障礙及解決措施。
第二章 小微企業(yè)主貸款
一、流量貸
二、納稅貸
三、“稅易貸”
四 、信用貸
五、親情貸
六、透支貸
七、POS貸
八、大數(shù)貸
九、口碑貸
十、外包貸
十一、經(jīng)營類信用卡貸款
第三章 個人基金擔保類貸款
一、擔保公司保證貸款(擔保貸)
二、聯(lián)保貸款(聯(lián)保貸)
三、互?;饟YJ款(互保貸)
四、助?;饟YJ款(助保貸)
五、保證保險貸款(保險貸)
第四章 個人應(yīng)收賬款質(zhì)押類貸款
圍繞應(yīng)收賬款質(zhì)押,推出了交易類應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、訂單質(zhì)押貸款、糧食直補資金質(zhì)押貸款、農(nóng)機購置補貼質(zhì)押貸款、移民后扶資金質(zhì)押貸款等系列應(yīng)收賬款質(zhì)押類貸款。
第五章 個人權(quán)利抵押類貸款
圍繞農(nóng)村權(quán)利,推出了農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款、農(nóng)村承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款等系列權(quán)利類貸款產(chǎn)品。
第2天:
第一章 信貸精準扶貧
一、精準扶貧概述
(一)什么是精準扶貧
(二)為什么要開展精準扶貧
(三)精準脫貧標準
(四)如何開展精準扶貧
二、信貸精準扶貧模式
(一)貧困戶承貸承還、小額信貸扶貧類型
特點:嚴格按照中央(銀發(fā)〔2014〕65號)、 (國開辦發(fā)〔2014〕78號)、 (銀監(jiān)發(fā)〔2017〕42號)文件精神,由貧困戶承貸承還、政府風險補償、全額貼息。
1.政策要點
2.貸款條件
3.相關(guān)要求
4.具體模式
(1)基金擔保+財政貼息+貧困戶承貸承還+貧困戶向企業(yè)入股分紅。(入股分紅模式)
(2)基金擔保+財政貼息+貧困戶承貸承還+企業(yè)訂單質(zhì)押。(農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè)模式)
(3)基金擔保+財政貼息+村民互保+貧困戶承貸承還 (村民互保模式)
(4)基金擔保50%+企業(yè)擔保50%++財政貼息+貧困戶承貸(光伏發(fā)電模式)
(二)市場主體承貸承還、政府全程參與類型
特點:基金擔保+財政貼息+企業(yè)承貸承還+企業(yè)承諾幫扶貧困戶(企業(yè)幫扶模式)。
(三)市場主體、貧困戶分別貸款:產(chǎn)業(yè)鏈帶動貧困戶脫貧
三、金融精準扶貧主要操作步驟
(一)主動與政府有關(guān)部門對接。
(二)爭取貨幣信貸政策支持。
(三)鎖定扶持對象及用途。
(四)開展評級授信。
(五)及時主動發(fā)放貸款。
(六)落實風險補償基金。
(七)落實財政貼息。
(八)加強工作目標考核。
第二章 普惠金融與金融服務(wù)網(wǎng)格化
普通農(nóng)戶是指除農(nóng)民專業(yè)合作社社員、家庭農(nóng)場主、種養(yǎng)大戶、個體工商戶、外出務(wù)工農(nóng)戶以外的農(nóng)戶。這部分農(nóng)戶 ,以小規(guī)模種養(yǎng)殖業(yè)為主,自給自足;以身體素質(zhì)差、文化水平較低、思想過于保守、以及孤寡、留守老人為主。他們貸款需求少。少量的貸款需求主要是用于購買種子、農(nóng)藥、化肥,做小生意等。這部分農(nóng)戶雖然貸款需求量不大 ,但人數(shù)眾多,對他們提供金融服務(wù),有利于提高金融機構(gòu)社會地位。本章通過推介一些新的產(chǎn)品,為各地對普通農(nóng)戶的信貸支持提供參考。重點介紹了金融網(wǎng)格化信貸服務(wù)方式。
一、 普惠金融概述
(一)普惠金融的特點。
(二)我國普惠金融重點服務(wù)對象。
(三)普惠金融的難點及解決對策
二、普通農(nóng)戶貸款需求對策
(一)普通農(nóng)戶特點
(二)銀行發(fā)放普通農(nóng)戶貸款的好處
(三)普通農(nóng)戶貸款主要風險點
(四)普通農(nóng)戶信貸扶持方法
(五)農(nóng)村特殊群體貸款
四、金融服務(wù)網(wǎng)格化
(一)金融網(wǎng)格服務(wù)模式
(二)金融網(wǎng)格村級貸款流程圖
(三)利用村級網(wǎng)格站,辦理貸款業(yè)務(wù)優(yōu)勢
(四)金融網(wǎng)格站放貸注意問題
第三章 農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)貸款
農(nóng)民工在我國農(nóng)村是一個龐大的群體,他們背井離鄉(xiāng)、異地創(chuàng)業(yè)十分辛苦,由于他們的付出,為城市增添了光彩,為農(nóng)村帶回了大量的資金、技術(shù)。支持農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)是各家金融機構(gòu)義不容辭的責任。本章重點對農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)進行了講解,分析了農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)的特點、貸款投放的風險點及其風險防控措施,介紹了為農(nóng)民工提供金融服務(wù)的12個操作步驟。
一、農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)特點
二、農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)貸款主要風險點
三、外出務(wù)工農(nóng)戶貸款需求
四、貸款對象和用途
五、主要貸款產(chǎn)品
六、農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)貸款方式
七、銀行發(fā)放農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)貸款的好處
八、銀行農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)內(nèi)容
九、異地農(nóng)民工金融服務(wù)操作流程
第四章 農(nóng)村物流、電商金融服務(wù)
一、農(nóng)村商品物流供應(yīng)鏈融資
二、農(nóng)村電商供應(yīng)鏈融資
三、湖北農(nóng)商“利農(nóng)購”微商城融資
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