農(nóng)村消費金融業(yè)務拓展大綱

《農(nóng)村消費金融業(yè)務拓展》
課程大綱
第一部分：農(nóng)村消費金融市場分析
第一章 消費金融概述
第二章 農(nóng)戶消費貸款監(jiān)管規(guī)定
第三章 農(nóng)村主要消費貸款業(yè)務
第四章 農(nóng)村教育助學貸款
第五章 農(nóng)村網(wǎng)上購物消費金融服務
第六章 惠農(nóng)支付金融服務
第二部分　農(nóng)村消費貸款發(fā)放模式
第一章　農(nóng)村信用卡綜合消費貸款模式
第二章 農(nóng)村線上網(wǎng)上消費貸款模式
第三部分　農(nóng)民進城消費貸款
第一章　個人房屋按揭貸款
第二章 二手房按揭貸款
第三章 住房裝修貸款與車庫（位）貸款
第四章 個人汽車按揭貸款
第一部分：農(nóng)村消費金融市場分析（主要講此部分）
第一章 消費金融概述
一、什么是消費金融
二、發(fā)展消費金融的好處
（一）對國家好處
（二）對消費者好處
（三）對銀行的好處
案例：2017年全國住戶部門貸款分析
三、消費信貸分類
四、重點支持的消費對象
五、個人消費貸款主要風險點
案例：安祿山洗錢
六、我國三次消費升級
七、當前消費金融市場特點
八、農(nóng)村消費市場發(fā)展趨勢
第二章 農(nóng)戶消費貸款監(jiān)管規(guī)定
一、農(nóng)戶綜合消費貸款監(jiān)管規(guī)定
（一）貸款用途
（二） 合同簽定
案例：　　某公司虛假按揭貸款款
（三）貸款支付
（三）還款方式
二、個人住房貸款監(jiān)管政策
（一）貸款額度
（二）抵押擔保
（三）面談面簽
（四）個人首付及其他規(guī)定
案例：某市開發(fā)商去庫存
第三章 農(nóng)村主要消費貸款
一、農(nóng)村消費貸款分類
二、農(nóng)村區(qū)域購房、自建房貸款
案例：整村授信拆遷建房貸款
農(nóng)商行貸款支持農(nóng)民異地搬遷
三、農(nóng)村健康疾病貸款
案例：老母親中風治病貸款
四、農(nóng)村養(yǎng)老消費貸款
案例：農(nóng)村養(yǎng)老保險貸款
養(yǎng)老住房倒按揭貸款
第四章 農(nóng)村網(wǎng)上購物消費金融服務
一、農(nóng)村電商供應鏈融資
二、湖北農(nóng)商“利農(nóng)購”微商城融資
三、農(nóng)村購物分期：互聯(lián)網(wǎng)平臺+銀行+商戶
案例：生活無壓力，購買大宗商品就用七星分期
四、手機銀行、網(wǎng)上銀行自助網(wǎng)上購物
案例：女子網(wǎng)購買大衣被騙光卡里9萬元積蓄
第五章 農(nóng)村教育助學貸款
一、教育助學貸款投向
二、生源地助學貸款與校園地助學貸款比較
三、發(fā)放助學貸款利弊分析?
四、助學貸款相關規(guī)定
五、生源地助學貸款
第六章 惠農(nóng)支付金融服務
一、2017年農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務發(fā)展總體情況分析
（2018-04-29 12:08?來源： 人民銀行網(wǎng)站）
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（一）農(nóng)村地區(qū)基本情況
（二）結算賬戶和非現(xiàn)金支付方式情況
（三）支付清算系統(tǒng)覆蓋情況
（四）銀行卡受理市場建設情況
（五）助農(nóng)取款服務發(fā)展情況
（六）非現(xiàn)金支付代理發(fā)放情況
二、銀行發(fā)展支付業(yè)務的好處
（一）吸存：吸收客戶支付間歇資金低成本存款。
案例：余額寶與支付寶
（二）放貸：利用信用卡、網(wǎng)貸平臺，貸款支付，拓展小額貸款市場。
（三）收取中間業(yè)務手續(xù)費
三、惠農(nóng)支付的宏觀政策解讀
《國務院關于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）的通知》（國發(fā)〔2015〕74號）
(一) 電子支付渠道、固定網(wǎng)點和自助設備相互補充
（二）大力發(fā)展農(nóng)村電子支付業(yè)務。
（三）擴大自助設備布設。
（四）提供無障礙金融服務。
（五）擴大代理支付結算業(yè)務。
（六）拓展電商金融服務。
（七）接入人民銀行支付系統(tǒng)。
（八）給予財政補貼。
（九）實施專項工程。
圍繞普惠金融發(fā)展重點領域、重點人群，集合資源，大力推進金融知識掃盲工程、移動金融工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務工程、扶貧信貸工程、大學生助學貸款工程等專項工程，促進實現(xiàn)規(guī)劃目標。
四、惠農(nóng)支付業(yè)務在農(nóng)村市場的落地和營銷
（一）充分發(fā)揮各類支付工具的作用，拓展存貸及中間業(yè)務
（二）大力發(fā)展各類結算支付、代理支付業(yè)務
（三）加強與第三方合作，拓展支付業(yè)務空間
五、惠農(nóng)支付可能涉及的風險點與防控
（一）主要風險點
１．農(nóng)村客戶缺乏電子銀行安全防范知識，造成網(wǎng)上支付資金被騙風險．
２．沒有堅持誰的錢進誰的賬、銀行不墊款原則，造成代理收付資金挪用風險．
（二）風險防范對策
1．銀行人員熟練掌握電子銀行產(chǎn)品知識。
　　2．向客戶宣傳使用電子銀行產(chǎn)品的好處。方便、快捷、增值。
　　3．向客戶傳授電子銀行產(chǎn)品運用操作方法。
4.做好科技系統(tǒng)風險防范工作，確保銀行及客戶資金安全。
5．嚴格執(zhí)行支付結算業(yè)務規(guī)定，防范支付風險。
第二部分　　農(nóng)村消費貸款發(fā)放模式
農(nóng)村消費貸款三種模式
１．線下一筆一貸：在總授信期限、總額度內(nèi)，逐筆申請、逐筆立據(jù)貸款”。
２．信用卡貸款：核定信用卡授信額度，農(nóng)戶在授信總期限、總額度內(nèi)，周轉(zhuǎn)使用，自主貸還。
３．線上網(wǎng)貸：在總授信期限、總額度內(nèi)， 農(nóng)戶通過自助網(wǎng)絡設備，逐筆網(wǎng)上申請，網(wǎng)上貸還。
　　農(nóng)村信用卡綜合消費貸款模式
一、銀行信用卡分類
（一）按業(yè)務性質(zhì)不同，分為發(fā)卡業(yè)務和收單業(yè)務。
（二）按照發(fā)行對象不同，分為個人卡和單位卡。
案例：主卡副卡未離身，遭盜刷， 銀行被判擔全責
二、信用卡的特點
案例： 警方抓獲潛逃境外信用卡詐騙嫌犯
三、發(fā)行信用卡利弊分析
（一）發(fā)行信用卡對銀行的好處。
案例：惡意透支信用卡 自首也被判刑
（二）發(fā)行信用卡對持卡人的好處。
（三）信用卡的風險點。
案例：網(wǎng)上跨國販賣信用卡 灰色產(chǎn)業(yè)鏈被“連鍋端”
四、經(jīng)營信用卡業(yè)務總體要求
案例：信用卡遺失 ，有密碼，仍被盜刷 銀行被判賠償
五、信用卡發(fā)卡優(yōu)先營銷對象
六、信用卡貸款產(chǎn)品
（一）信用卡循環(huán)授信（貸了還，還了貸）
（二）購物分期（單筆購物，一次貸款，分期還款）
（三）賬單分期（多筆購物，一次貸款，分期還款）
（四）現(xiàn)金分期（一次貸款，提現(xiàn)使用，分期還款）
（五）商戶分期（分期付款，分期貸款，分次或集中還貸）
（六）中行推出“中銀E貸”（工資賬戶質(zhì)押信用卡貸款）
（七）交通銀行推出“好享貸”（分類分期還貸）
（八）個人房屋抵押+信用卡授信
（九）招商銀行推出房貸“消費易”（房屋按揭貸款+信用卡授信）
（十）湖北農(nóng)商升易興、升易隆、小康卡、小微卡
第二章 農(nóng)村線上網(wǎng)上消費貸款模式
一、線上申請，線下調(diào)查審查審批
（一）基本流程。
（二）風險控制措施。
（三）三種模式。
（四）線下業(yè)務外包貸
案例：電商村淘點與螞蟻小貸
二、全流程網(wǎng)上自助辦理
（一）特邀優(yōu)質(zhì)客戶全流網(wǎng)貸模式
（二）大數(shù)據(jù)全流程網(wǎng)貸模式
案例：某縣農(nóng)商行經(jīng)理網(wǎng)貸融資351萬元炒股虧損
第三部分　農(nóng)民進城消費貸款（購房購車）
（根據(jù)時間安排，作補充）
第一章　個人房屋按揭貸款
一、個人住房按揭貸款利弊
二、房屋按揭貸款分類
三、一手房按揭貸款
第二章 二手房按揭貸款
一、二手房貸款期限
二、申請二手個人住房按揭貸款特別資料
三、二手房按揭貸款貸前調(diào)查
四、個人二手住房貸款資金劃轉(zhuǎn)授權委托書
五、購房資金銀行第三方托管業(yè)務
第三章 住房裝修貸款與車庫（位）貸款
第四章 個人汽車按揭貸款
一、個人汽車按揭貸款操作流程
二、銀行發(fā)放汽車按揭貸款利弊
三、個人汽車按揭貸款分類
四、汽車經(jīng)銷商準入
五、貸款基本要素

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