銀行資管計(jì)劃與債權(quán)直接融資
銀行資管計(jì)劃與債權(quán)直接融資詳細(xì)內(nèi)容
銀行資管計(jì)劃與債權(quán)直接融資
一、背景 1、一個(gè)起點(diǎn):銀監(jiān)會(huì)“8號(hào)文” 2、監(jiān)管變革、機(jī)構(gòu)博弈與同業(yè)競(jìng)合 n 大資管時(shí)代的來(lái)臨 n 經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與金融壓抑 n 當(dāng)前顯著的金融壓抑特征 n 大資管時(shí)代的監(jiān)管博弈 n 大資管時(shí)代的機(jī)構(gòu)博弈 n 商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的快速崛起 n 券商、信托、基金相關(guān)業(yè)務(wù)回顧 二、債權(quán)直接融資工具、銀行資產(chǎn)管理計(jì)劃分析 1、首批11家銀行試點(diǎn) 2、兩項(xiàng)試點(diǎn)相輔相成:資產(chǎn)端?資金端? 3、試點(diǎn)銀行兩種角色:發(fā)起管理人、投資者 4、當(dāng)前進(jìn)展:工行溫和交行激進(jìn)、光大銀行將原有理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化 三、該業(yè)務(wù)對(duì)銀行的影響分析:長(zhǎng)期利好 1、擺脫剛性兌付 2、銀行主導(dǎo)的資產(chǎn)證券化模式 3、非標(biāo)資產(chǎn)轉(zhuǎn)標(biāo)準(zhǔn) 4、銀行信貸脫媒而直接融資繼續(xù)主導(dǎo)做媒 5、減少通道環(huán)節(jié) 四、如何來(lái)做:適合自己重要 1、規(guī)模 2、封閉期 3、業(yè)績(jī)比較標(biāo)準(zhǔn) 4、投資策略的側(cè)重點(diǎn):方向、比例、上下限 5、流動(dòng)性要求 6、費(fèi)率設(shè)計(jì) | 五、銀行對(duì)當(dāng)前通道業(yè)務(wù)的重新審視與選擇分析 1、銀信理財(cái)合作 產(chǎn)品創(chuàng)新思路、規(guī)模先降后回、監(jiān)管上打壓限制、合作多元化、風(fēng)險(xiǎn)源 2、同業(yè)代付及償付 操作流程、三大產(chǎn)品創(chuàng)新類型、監(jiān)管限制、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 3、票據(jù)買入返售 業(yè)務(wù)規(guī)模瘋狂增長(zhǎng)、賣斷與買入返售違規(guī)、持續(xù)監(jiān)管嚴(yán)查 4、票據(jù)信托業(yè)務(wù) 一度狂飆突進(jìn)、已被禁止 5、信托受益權(quán)買入返售 規(guī)模兇猛、三種衍生模式、監(jiān)管上收緊 6、信用證信托業(yè)務(wù) 期限不匹配、信息不對(duì)稱的缺陷;或被叫停 7、券商資管通道業(yè)務(wù) 出現(xiàn)井噴、五大類型主要產(chǎn)品、監(jiān)管加強(qiáng) 8、銀基合作通道業(yè)務(wù) 不受監(jiān)管管控、風(fēng)險(xiǎn)源 9、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 三種類型、雙層監(jiān)管、抗風(fēng)險(xiǎn)能力降低 10、債券承銷通道業(yè)務(wù) 規(guī)模正在擴(kuò)大、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇 11、銀保同業(yè)質(zhì)押貸款 背景、風(fēng)險(xiǎn)源分析 |
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信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程 01.01
信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程章業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)理念第二章信貸營(yíng)銷與市場(chǎng)準(zhǔn)入第三章信用等級(jí)評(píng)定第四章統(tǒng)一授信管理第五章信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理第六章信貸調(diào)查第七章信貸審查第八章信貸審議與審批第九章簽訂合同與信用發(fā)放第十章信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理第十一章信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類第十二章信用收回第十三章信貸檔案管理第十四章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與責(zé)任追究第十五章客戶關(guān)系管理章業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)理念1、信貸營(yíng)銷→信用
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信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程(毛英) 01.01
篇信貸管理流程概述1.信貸管理流程的概念和特點(diǎn)2.我國(guó)銀行信貸流程存在的主要問(wèn)題3.完善信貸管理流程的現(xiàn)實(shí)意義第二篇貸款新規(guī)的基本信貸流程1.貸款新規(guī)下的基本信貸流程貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處置2.貸款新規(guī)對(duì)信貸管理流程的專項(xiàng)要求n對(duì)于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求n對(duì)于流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求n
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不良資產(chǎn)催收 01.01
部分經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行貸款質(zhì)量1、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況與銀行貸款質(zhì)量關(guān)系2、我國(guó)銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀第二部分如何認(rèn)識(shí)銀行貸款質(zhì)量1、影響貸款質(zhì)量的因素2、貸款質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)管理能力的關(guān)系3、評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量的指標(biāo)4、不良率與損失率第三部分信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題1、風(fēng)險(xiǎn)偏好問(wèn)題2、貸款集中度問(wèn)題3、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別問(wèn)題4、業(yè)務(wù)操作問(wèn)題5、因員工道德風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)的不良資產(chǎn)第四部分保持貸款高質(zhì)量的措施1
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導(dǎo)論1.銀行擠兌與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)2.商業(yè)銀行監(jiān)管3.存款保險(xiǎn)制度①存款保險(xiǎn)制度的功能②存款保險(xiǎn)制度的運(yùn)行機(jī)理③存款保險(xiǎn)制度的特征④隱性存款保險(xiǎn)制度一、存款保險(xiǎn)制度對(duì)于銀行穩(wěn)定性的影響1、存款保險(xiǎn)制度的演進(jìn)對(duì)比:美國(guó)、加拿大、日本2、存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響①存款保險(xiǎn)對(duì)于銀行業(yè)穩(wěn)定性的作用②擠兌的危害③存款保險(xiǎn)作用原理3、存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定性的負(fù)面
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一、合規(guī)經(jīng)營(yíng)必須樹(shù)立的幾個(gè)觀點(diǎn)1.建設(shè)合規(guī)文化l風(fēng)險(xiǎn)防范文化l強(qiáng)化制度文化l堅(jiān)持人本文化l建立正確的檢查文化2.加強(qiáng)制度建設(shè)3.重視自律規(guī)范4.強(qiáng)化崗位制約5.重視組織控制6.嚴(yán)格內(nèi)審監(jiān)督二、會(huì)計(jì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析1.會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):6環(huán)節(jié)2.柜臺(tái)操作主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):6環(huán)節(jié)三、柜面風(fēng)險(xiǎn)防范措施解析1.重要物品管理l現(xiàn)金和重要空白憑證:調(diào)撥、作廢和注銷、遺失的
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信貸管理與風(fēng)險(xiǎn)控制 01.01
信貸管理與風(fēng)險(xiǎn)控制(附加匯票內(nèi)容)一天部分中小微企業(yè)信貸的主要特點(diǎn)1.1中小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)1.2中小微企業(yè)的信貸特點(diǎn)(與大型企業(yè)相比)1.3中小微企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況第二部分中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控措施2.1選擇合適的中小微企業(yè)客戶(客戶準(zhǔn)入關(guān))2.2中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制抓手2.3金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)2.4中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)2.4.
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部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)政策解讀一、七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)二、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策脈絡(luò)分析第二部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇章節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)一、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策解讀二、節(jié)能行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析行業(yè)整合風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)三、環(huán)保行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析水務(wù)、火電項(xiàng)目、脫硫信貸對(duì)策第二章新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)一、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策解讀二、地理信息產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)三、云計(jì)算產(chǎn)業(yè)面臨的優(yōu)勢(shì)
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一、貸款五級(jí)分類概述1貸款五級(jí)分類的歷史沿革2為什么要實(shí)行貸款五級(jí)分類3推行貸款五級(jí)分類的難點(diǎn)和問(wèn)題4貸款五級(jí)分類的核心定義及參考特征二、貸款五級(jí)分類方法解析1信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的一般方法2正常與不良大類的分類依據(jù)3分類的程序與操作流程三、兩種重要的工具1財(cái)務(wù)分析與現(xiàn)金流量分析1)法人客戶貸款分類流程表2)財(cái)務(wù)分析A.財(cái)務(wù)分析的意義及注意的問(wèn)題B.損益表的分析
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章貸前風(fēng)險(xiǎn)管理的準(zhǔn)備工作一、知己知彼,百戰(zhàn)不殆二、對(duì)不同的客戶應(yīng)了解不同的內(nèi)容三、善于從其他渠道獲取側(cè)面信息第二章貸前調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)管理一、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的注意事項(xiàng)二、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查中幾個(gè)容易忽略的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)(一)企業(yè)的實(shí)際資本(二)企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)(三)企業(yè)的法定負(fù)責(zé)人(四)可能存在的關(guān)聯(lián)交易(五)貸款項(xiàng)目的合規(guī)性三、需要格外重視的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)(一)企業(yè)生命周期分析(二)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造
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篇中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)1.2012年經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與結(jié)構(gòu)、工業(yè)生產(chǎn)與企業(yè)效益、國(guó)內(nèi)外需求、財(cái)政收支、就業(yè)形勢(shì)、通脹水平、資產(chǎn)價(jià)格與房產(chǎn)市場(chǎng)2.2013年經(jīng)濟(jì)展望內(nèi)外環(huán)境、物價(jià)、宏觀調(diào)控第二篇國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)1.主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)美國(guó)、歐元區(qū)、日本與新興經(jīng)濟(jì)體2.國(guó)際金融形勢(shì)外匯、債券、股票、商品市場(chǎng)3.2013年全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)展望第三篇貨幣政策1.2012年貨幣
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