新形勢下縣域金融發(fā)展趨勢和銀行機會

  培訓講師：毛英

講師背景：
毛英————信貸風險管理專家編寫教材：《金融市場學》《投資項目評估》《證券投資學》《國際投資學》西安交通大學金融學博士澳大利亞悉尼大學金融系學者陜西財經(jīng)學院金融系教授現(xiàn)任：西安交通大學高校經(jīng)濟與金融學院教授毛英老師在信貸風險管理、投資項目評 詳細>>

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新形勢下縣域金融發(fā)展趨勢和銀行機會詳細內(nèi)容

新形勢下縣域金融發(fā)展趨勢和銀行機會

導論  我國縣域金融發(fā)展的四階段觀察

**篇  政策引領(lǐng)： 構(gòu)筑更加開放的農(nóng)村金融

一、2015年中央一號文件解讀：“推進農(nóng)村金融體制改革”

被點名的銀行：

農(nóng)行、國開行、農(nóng)發(fā)行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、新興農(nóng)合金融

 

二、銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于做好2 0 1 5年農(nóng)村金融服務工作通知》

   重點：豐富農(nóng)村金融服務主體

1. 國字號銀行

2. 股份制銀行的社區(qū)銀行或者分支機構(gòu)

3. 村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社

4. P2P 、螞蟻金服

 

第二篇  機構(gòu)動作： **體制機制改革適應新常態(tài)

一、各家銀行的對應之策

     農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、郵儲銀行、農(nóng)信社、新型農(nóng)村金融機構(gòu)

 

二、難點關(guān)注： 四大問題

1. 縣域金融機構(gòu)發(fā)育不平衡

2. 金融體系構(gòu)建重數(shù)量輕質(zhì)量

3. 風險補償與分擔機制不完善

4. 信用環(huán)境待改善

 

 

第三篇 當前環(huán)境下縣支行經(jīng)營的SWOT分析

一、面臨機遇

二、發(fā)展優(yōu)勢

三、挑戰(zhàn)

四、劣勢與不足

 

第四篇  縣支行經(jīng)營策略建議

一、將縣域資源與本行產(chǎn)品相結(jié)合的建議

1. 梳理并篩選適銷對路的產(chǎn)品：

    個人助業(yè)貸款、小企業(yè)短期融資產(chǎn)品、個人理財產(chǎn)品、代理保險

2. 個人負債業(yè)務發(fā)展

內(nèi)部管理與市場拓展

高端客戶營銷、加大發(fā)卡量、縣域優(yōu)質(zhì)POS商戶

3. 構(gòu)建新型銀政合作關(guān)系

政府客戶服務、財政性存款、優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目、社保和醫(yī)保

4. 結(jié)合縣域比較優(yōu)勢加快小企業(yè)業(yè)務發(fā)展

重點產(chǎn)業(yè)集群、供應鏈融資產(chǎn)品、園區(qū)擔保及會員擔保、信貸工廠

 

二、強化縣支行經(jīng)營管理能力的建議

1. 加強網(wǎng)點及自助渠道

2. 轉(zhuǎn)變營銷方式

3. 加大設(shè)備投入并優(yōu)化業(yè)務辦理流程

 

第五篇  縣支行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新建議

一、市場細分確定金融創(chuàng)新產(chǎn)品

1. 區(qū)域分層特色資源金融產(chǎn)品：具體流程

2. 行業(yè)分類劃分項目大小金融產(chǎn)品

集約**產(chǎn)業(yè)、提升第二產(chǎn)業(yè)、拓展第三產(chǎn)業(yè)

3. 客戶分級確定一卡多帳戶金融產(chǎn)品

客戶結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀不夠理想

各級客戶的服務重點：法人客戶、縣域穩(wěn)定工薪、農(nóng)村致富帶頭人

具體產(chǎn)品

二、金融創(chuàng)新產(chǎn)品風險分析

1. 聯(lián)保防范風險

2. 公司 農(nóng)戶降低風險

3. 創(chuàng)新政府擔保體制

 

第六篇  以縣域信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整為例的分析

一、新挑戰(zhàn)

1. 信貸有效需求不足

2. 農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款推行有難度

3. 市場競爭日趨激烈

二、縣域信貸業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向與措施

1. 業(yè)務新的增長點：持特色品牌產(chǎn)業(yè)、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、圍繞縣域工業(yè)化

2. 提高農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的可行性

     政府的確權(quán)頒證、追加貸款損失保障或風險補償、交易和土地經(jīng)營權(quán)仲裁

3.  打造特色服務品牌

農(nóng)民消費信貸、利率定價創(chuàng)新、商品房按揭、擔保創(chuàng)新

4. 新增客戶準入和存量客戶的四個轉(zhuǎn)化

5. 加強重點環(huán)節(jié)風險防

房地產(chǎn)、政府投融資平臺、兩高一剩、產(chǎn)能過剩行業(yè)的風險排查

6.  嚴格貸后管理

 

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信貸風險管理流程章業(yè)務流程與風險理念第二章信貸營銷與市場準入第三章信用等級評定第四章統(tǒng)一授信管理第五章信貸業(yè)務申請與受理第六章信貸調(diào)查第七章信貸審查第八章信貸審議與審批第九章簽訂合同與信用發(fā)放第十章信貸業(yè)務發(fā)生后管理第十一章信貸資產(chǎn)風險分類第十二章信用收回第十三章信貸檔案管理第十四章風險監(jiān)控與責任追究第十五章客戶關(guān)系管理章業(yè)務流程與風險理念1、信貸營銷→信用

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篇信貸管理流程概述1.信貸管理流程的概念和特點2.我國銀行信貸流程存在的主要問題3.完善信貸管理流程的現(xiàn)實意義第二篇貸款新規(guī)的基本信貸流程1.貸款新規(guī)下的基本信貸流程貸款申請→受理與調(diào)查→風險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處置2.貸款新規(guī)對信貸管理流程的專項要求n對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的專項要求n對于流動資金貸款業(yè)務的專項要求n

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部分經(jīng)濟發(fā)展與銀行貸款質(zhì)量1、經(jīng)濟運行狀況與銀行貸款質(zhì)量關(guān)系2、我國銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀第二部分如何認識銀行貸款質(zhì)量1、影響貸款質(zhì)量的因素2、貸款質(zhì)量與風險管理能力的關(guān)系3、評價貸款質(zhì)量的指標4、不良率與損失率第三部分信貸風險管理問題1、風險偏好問題2、貸款集中度問題3、風險識別問題4、業(yè)務操作問題5、因員工道德風險誘發(fā)的不良資產(chǎn)第四部分保持貸款高質(zhì)量的措施1

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導論1.銀行擠兌與系統(tǒng)風險2.商業(yè)銀行監(jiān)管3.存款保險制度①存款保險制度的功能②存款保險制度的運行機理③存款保險制度的特征④隱性存款保險制度一、存款保險制度對于銀行穩(wěn)定性的影響1、存款保險制度的演進對比：美國、加拿大、日本2、存款保險制度對銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響①存款保險對于銀行業(yè)穩(wěn)定性的作用②擠兌的危害③存款保險作用原理3、存款保險制度對銀行業(yè)穩(wěn)定性的負面

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一、合規(guī)經(jīng)營必須樹立的幾個觀點1.建設(shè)合規(guī)文化l風險防范文化l強化制度文化l堅持人本文化l建立正確的檢查文化2.加強制度建設(shè)3.重視自律規(guī)范4.強化崗位制約5.重視組織控制6.嚴格內(nèi)審監(jiān)督二、會計柜臺業(yè)務風險點分析1.會計業(yè)務主要風險點：6環(huán)節(jié)2.柜臺操作主要風險點：6環(huán)節(jié)三、柜面風險防范措施解析1.重要物品管理l現(xiàn)金和重要空白憑證：調(diào)撥、作廢和注銷、遺失的

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信貸管理與風險控制（附加匯票內(nèi)容）一天部分中小微企業(yè)信貸的主要特點1.1中小微企業(yè)的劃分標準1.2中小微企業(yè)的信貸特點（與大型企業(yè)相比）1.3中小微企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況第二部分中小微企業(yè)信貸風險防控措施2.1選擇合適的中小微企業(yè)客戶（客戶準入關(guān)）2.2中小微企業(yè)授信風險控制抓手2.3金融服務方案設(shè)計與風險控制措施的落實2.4中小微企業(yè)授信風險控制技術(shù)2.4.

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部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)政策解讀一、七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)二、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策脈絡分析第二部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)風險與機遇章節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)信貸風險一、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策解讀二、節(jié)能行業(yè)信貸風險分析行業(yè)整合風險、行業(yè)經(jīng)營風險三、環(huán)保行業(yè)信貸風險分析水務、火電項目、脫硫信貸對策第二章新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)信貸風險一、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策解讀二、地理信息產(chǎn)業(yè)信貸風險三、云計算產(chǎn)業(yè)面臨的優(yōu)勢

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一、背景1、一個起點：銀監(jiān)會“8號文”2、監(jiān)管變革、機構(gòu)博弈與同業(yè)競合n大資管時代的來臨n經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與金融壓抑n當前顯著的金融壓抑特征n大資管時代的監(jiān)管博弈n大資管時代的機構(gòu)博弈n商業(yè)銀行投行業(yè)務的快速崛起n券商、信托、基金相關(guān)業(yè)務回顧二、債權(quán)直接融資工具、銀行資產(chǎn)管理計劃分析1、首批11家銀行試點2、兩項試點相輔相成：資產(chǎn)端？資金端？3、試點銀行兩種角色：發(fā)

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章貸前風險管理的準備工作一、知己知彼，百戰(zhàn)不殆二、對不同的客戶應了解不同的內(nèi)容三、善于從其他渠道獲取側(cè)面信息第二章貸前調(diào)查的風險管理一、現(xiàn)場調(diào)查的注意事項二、非現(xiàn)場調(diào)查中幾個容易忽略的風險點（一）企業(yè)的實際資本（二）企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)（三）企業(yè)的法定負責人（四）可能存在的關(guān)聯(lián)交易（五）貸款項目的合規(guī)性三、需要格外重視的風險點（一）企業(yè)生命周期分析（二）財務數(shù)據(jù)造

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