商業(yè)銀行的客戶風(fēng)險管理實務(wù)

  培訓(xùn)講師:毛英

講師背景:
毛英————信貸風(fēng)險管理專家編寫教材:《金融市場學(xué)》《投資項目評估》《證券投資學(xué)》《國際投資學(xué)》西安交通大學(xué)金融學(xué)博士澳大利亞悉尼大學(xué)金融系學(xué)者陜西財經(jīng)學(xué)院金融系教授現(xiàn)任:西安交通大學(xué)高校經(jīng)濟與金融學(xué)院教授毛英老師在信貸風(fēng)險管理、投資項目評 詳細(xì)>>

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商業(yè)銀行的客戶風(fēng)險管理實務(wù)詳細(xì)內(nèi)容

商業(yè)銀行的客戶風(fēng)險管理實務(wù)


一、銀行客戶風(fēng)險的基本內(nèi)容和類型


1、法人客戶的風(fēng)險識別及管控


2、個人客戶的風(fēng)險識別及管控


3、客戶風(fēng)險管理的基本工具和方法


二、銀行客戶經(jīng)理如何對客戶進(jìn)行風(fēng)險分析


1、對客戶屬性本身進(jìn)行分析


2、對客戶以家庭為單位進(jìn)行分析預(yù)測


3、對客戶購買行為進(jìn)行分析


4、客戶金融投資策略分析與評估


5、對銀行從這客戶身上取得利潤的分析


6、對客戶、渠道和產(chǎn)品對銀行利潤貢獻(xiàn)度進(jìn)行交叉分析


三、財務(wù)風(fēng)險診斷的四種技術(shù)和方法


1、5C1S分析法


2、SWOT分析法


3、風(fēng)險因素圖法


4、風(fēng)險坐標(biāo)圖法


四、優(yōu)秀理財客戶經(jīng)理依靠五項基本條件管控客戶風(fēng)險


1、具備專業(yè)資格—適當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)、考試、經(jīng)驗


2、適合客戶需要—與客戶具有共同背景


3、提供全面服務(wù)—寬闊的知識面


4、體現(xiàn)職業(yè)風(fēng)范—出色的個人素養(yǎng)


5、良好職業(yè)道德—顧客至上的觀念


五、銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)從履行八項職責(zé)過程中控制環(huán)節(jié)風(fēng)險


客戶溝通-開發(fā)新客戶-營銷產(chǎn)品或服務(wù)-維護管理客戶-開發(fā)客戶潛在需求-收集和反饋客戶信息-協(xié)調(diào)與服務(wù)-樹立企業(yè)形象


六、銀行客戶經(jīng)理如何防范開發(fā)客戶的流程風(fēng)險


1、選擇目標(biāo)客戶及客戶信息,市場細(xì)分后的選擇


2、選擇適當(dāng)?shù)耐卣箍蛻舻姆椒?,如緣故法、介紹法、活動法等


3、與客戶溝通和商談


4、建立客戶關(guān)系,研究客戶需求


5、簽定合作協(xié)議


6、建立客戶資料檔案


7、“售后服務(wù)”與客戶關(guān)系維護


七、怎樣識別商業(yè)銀行的客戶風(fēng)險


1、客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶風(fēng)險識別技術(shù)


1)如何識別行業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶風(fēng)險


2)如何劃分客戶等級和客戶風(fēng)險


2、強化客戶企業(yè)財務(wù)比率分析技能


1)如何**財務(wù)比率分析判斷企業(yè)的償債能力


2)如何**財務(wù)比率分析企業(yè)的盈力能力


3)現(xiàn)金流量預(yù)測的十種方法


3、客戶綜合信用等級評估方法


1)如何建立自己銀行的信用級別的符號系統(tǒng)


2)如何建立企業(yè)信用評級數(shù)學(xué)模型


3)如何建立評級指標(biāo)體系


4)如何設(shè)置銀行自身的信用等級標(biāo)準(zhǔn)


5)如何根據(jù)信用等級進(jìn)行科學(xué)授信


八、知識小結(jié)




第二天


培訓(xùn)主題:銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理




一、理財服務(wù)的特點


客觀、開闊、全面、長期、關(guān)切


二、客戶理財風(fēng)險的雙重內(nèi)涵


1、減少客戶損失,增加客戶收益,為客戶創(chuàng)造價值


2、防止因客戶操作失誤造成損失,償債能力降低,加大銀行風(fēng)險




三、家庭財務(wù)風(fēng)險類型


1、收入風(fēng)險


2、意外風(fēng)險


3、購買力風(fēng)險


4、流動性風(fēng)險


5、債務(wù)風(fēng)險




四、家庭理財有效風(fēng)險管理的方法


1、規(guī)避風(fēng)險


2、降低風(fēng)險


3、保留風(fēng)險


4、分散風(fēng)險


5、轉(zhuǎn)移風(fēng)險




五、收入風(fēng)險的控制


1、關(guān)注事業(yè)


2、職業(yè)生涯的規(guī)劃


3、建立多渠道收入來源




六、投資風(fēng)險的控制


1、組合投資


2、長期投資


3、明白投資




七、家庭人生意外風(fēng)險的控制


1、適當(dāng)?shù)谋kU


2、健康投資


3、安全**


八、購買力風(fēng)險的控制


1、積極進(jìn)取地投資,抵消通貨膨脹


2、注意匯率的變動,規(guī)避匯率風(fēng)險




九、流動性風(fēng)險的控制


1、適當(dāng)?shù)膽?yīng)急金


2、現(xiàn)金流的控制


3、資產(chǎn)的流動性




十、個人債務(wù)風(fēng)險的控制


1、債務(wù)總量的控制


2、短期支付能力


3、有限責(zé)任公司和信托




十一、信用評分法評價客戶風(fēng)險


1、個人信用評分的具體含義


2、如何應(yīng)用銀行個人征信系統(tǒng)防范風(fēng)險


3、國內(nèi)外常用的信用評分系統(tǒng)及方法


十二、能力檢測


 

毛英老師的其它課程

信貸風(fēng)險管理流程章業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險理念第二章信貸營銷與市場準(zhǔn)入第三章信用等級評定第四章統(tǒng)一授信管理第五章信貸業(yè)務(wù)申請與受理第六章信貸調(diào)查第七章信貸審查第八章信貸審議與審批第九章簽訂合同與信用發(fā)放第十章信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理第十一章信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類第十二章信用收回第十三章信貸檔案管理第十四章風(fēng)險監(jiān)控與責(zé)任追究第十五章客戶關(guān)系管理章業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險理念1、信貸營銷→信用

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篇信貸管理流程概述1.信貸管理流程的概念和特點2.我國銀行信貸流程存在的主要問題3.完善信貸管理流程的現(xiàn)實意義第二篇貸款新規(guī)的基本信貸流程1.貸款新規(guī)下的基本信貸流程貸款申請→受理與調(diào)查→風(fēng)險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處置2.貸款新規(guī)對信貸管理流程的專項要求n對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的專項要求n對于流動資金貸款業(yè)務(wù)的專項要求n

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部分經(jīng)濟發(fā)展與銀行貸款質(zhì)量1、經(jīng)濟運行狀況與銀行貸款質(zhì)量關(guān)系2、我國銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀第二部分如何認(rèn)識銀行貸款質(zhì)量1、影響貸款質(zhì)量的因素2、貸款質(zhì)量與風(fēng)險管理能力的關(guān)系3、評價貸款質(zhì)量的指標(biāo)4、不良率與損失率第三部分信貸風(fēng)險管理問題1、風(fēng)險偏好問題2、貸款集中度問題3、風(fēng)險識別問題4、業(yè)務(wù)操作問題5、因員工道德風(fēng)險誘發(fā)的不良資產(chǎn)第四部分保持貸款高質(zhì)量的措施1

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導(dǎo)論1.銀行擠兌與系統(tǒng)風(fēng)險2.商業(yè)銀行監(jiān)管3.存款保險制度①存款保險制度的功能②存款保險制度的運行機理③存款保險制度的特征④隱性存款保險制度一、存款保險制度對于銀行穩(wěn)定性的影響1、存款保險制度的演進(jìn)對比:美國、加拿大、日本2、存款保險制度對銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響①存款保險對于銀行業(yè)穩(wěn)定性的作用②擠兌的危害③存款保險作用原理3、存款保險制度對銀行業(yè)穩(wěn)定性的負(fù)面

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一、合規(guī)經(jīng)營必須樹立的幾個觀點1.建設(shè)合規(guī)文化l風(fēng)險防范文化l強化制度文化l堅持人本文化l建立正確的檢查文化2.加強制度建設(shè)3.重視自律規(guī)范4.強化崗位制約5.重視組織控制6.嚴(yán)格內(nèi)審監(jiān)督二、會計柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險點分析1.會計業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點:6環(huán)節(jié)2.柜臺操作主要風(fēng)險點:6環(huán)節(jié)三、柜面風(fēng)險防范措施解析1.重要物品管理l現(xiàn)金和重要空白憑證:調(diào)撥、作廢和注銷、遺失的

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信貸管理與風(fēng)險控制(附加匯票內(nèi)容)一天部分中小微企業(yè)信貸的主要特點1.1中小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)1.2中小微企業(yè)的信貸特點(與大型企業(yè)相比)1.3中小微企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況第二部分中小微企業(yè)信貸風(fēng)險防控措施2.1選擇合適的中小微企業(yè)客戶(客戶準(zhǔn)入關(guān))2.2中小微企業(yè)授信風(fēng)險控制抓手2.3金融服務(wù)方案設(shè)計與風(fēng)險控制措施的落實2.4中小微企業(yè)授信風(fēng)險控制技術(shù)2.4.

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部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)政策解讀一、七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)二、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策脈絡(luò)分析第二部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險與機遇章節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險一、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策解讀二、節(jié)能行業(yè)信貸風(fēng)險分析行業(yè)整合風(fēng)險、行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險三、環(huán)保行業(yè)信貸風(fēng)險分析水務(wù)、火電項目、脫硫信貸對策第二章新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險一、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策解讀二、地理信息產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險三、云計算產(chǎn)業(yè)面臨的優(yōu)勢

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一、背景1、一個起點:銀監(jiān)會“8號文”2、監(jiān)管變革、機構(gòu)博弈與同業(yè)競合n大資管時代的來臨n經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與金融壓抑n當(dāng)前顯著的金融壓抑特征n大資管時代的監(jiān)管博弈n大資管時代的機構(gòu)博弈n商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的快速崛起n券商、信托、基金相關(guān)業(yè)務(wù)回顧二、債權(quán)直接融資工具、銀行資產(chǎn)管理計劃分析1、首批11家銀行試點2、兩項試點相輔相成:資產(chǎn)端?資金端?3、試點銀行兩種角色:發(fā)

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一、貸款五級分類概述1貸款五級分類的歷史沿革2為什么要實行貸款五級分類3推行貸款五級分類的難點和問題4貸款五級分類的核心定義及參考特征二、貸款五級分類方法解析1信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的一般方法2正常與不良大類的分類依據(jù)3分類的程序與操作流程三、兩種重要的工具1財務(wù)分析與現(xiàn)金流量分析1)法人客戶貸款分類流程表2)財務(wù)分析A.財務(wù)分析的意義及注意的問題B.損益表的分析

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章貸前風(fēng)險管理的準(zhǔn)備工作一、知己知彼,百戰(zhàn)不殆二、對不同的客戶應(yīng)了解不同的內(nèi)容三、善于從其他渠道獲取側(cè)面信息第二章貸前調(diào)查的風(fēng)險管理一、現(xiàn)場調(diào)查的注意事項二、非現(xiàn)場調(diào)查中幾個容易忽略的風(fēng)險點(一)企業(yè)的實際資本(二)企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)(三)企業(yè)的法定負(fù)責(zé)人(四)可能存在的關(guān)聯(lián)交易(五)貸款項目的合規(guī)性三、需要格外重視的風(fēng)險點(一)企業(yè)生命周期分析(二)財務(wù)數(shù)據(jù)造

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