利率市場(chǎng)化下商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略

一、利率市場(chǎng)化的背景分析 1.我國利率市場(chǎng)化改革歷程回顧 2.利差收窄與降息通道：四次降息下各行的利率水平分析 3.中間業(yè)務(wù)的日益重要 4.提高風(fēng)險(xiǎn)偏好帶來的不良率分析：資產(chǎn)數(shù)據(jù)的警告 二、中國存款保險(xiǎn)條例的實(shí)施應(yīng)對(duì) 1.存款保險(xiǎn)條例解讀 2.對(duì)中小銀行的影響 3.輿論宣傳的重點(diǎn) 4.存款業(yè)務(wù)的調(diào)整方向 5.應(yīng)急預(yù)案的建議 三、大額存單分析 1、大額存單的性質(zhì)與功能 2、大額存單管理辦法解讀 3、6月建行等CDs發(fā)行的基本情況 4、未來本行的發(fā)行建議 四、農(nóng)商行的現(xiàn)狀分析 1、看清自己：經(jīng)營特征地位與貢獻(xiàn)天然缺陷 2、看清環(huán)境： 生產(chǎn)要素市場(chǎng)需求相關(guān)產(chǎn)業(yè) 產(chǎn)業(yè)組織政府政策 3、看清對(duì)手:

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授信三查的方法與技巧

篇 信貸管理流程概述 信貸管理流程的概念和特點(diǎn) 我國銀行信貸流程存在的主要問題 完善信貸管理流程的現(xiàn)實(shí)意義 第二篇貸款新規(guī)的基本信貸流程 貸款新規(guī)下的基本信貸流程 貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付 →貸后管理→回收與處置 貸款新規(guī)對(duì)信貸管理流程的專項(xiàng)要求 n對(duì)于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求 n對(duì)于流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求 n對(duì)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求 n對(duì)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求 第三篇 企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)與防范措施 貸前重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) n貸款調(diào)查不實(shí) n擔(dān)保物瑕疵 n防范措施 n經(jīng)驗(yàn)之談: ü好的開始，是成功的一半 ü深入調(diào)查得出正確的結(jié)論 ü認(rèn)識(shí)

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新常態(tài)下信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與不良貸款處置實(shí)務(wù)

導(dǎo)論 銀行業(yè)新常態(tài)的五大特征 一、經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行貸款質(zhì)量 1、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況與銀行貸款質(zhì)量關(guān)系 2、我國銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀 3、影響貸款質(zhì)量的因素 4、 貸款質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)管理能力的關(guān)系 5、 評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量的指標(biāo) 6、 不良率與損失率 二、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題 1、風(fēng)險(xiǎn)偏好問題 2、貸款集中度問題：案例 3、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別問題：案例 4、 業(yè)務(wù)操作問題：案例 5、 員工道德風(fēng)險(xiǎn)：案例 三、信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控 1、熟知合同、物權(quán)和擔(dān)保法律 主體、用途、擔(dān)保、合同法律實(shí)務(wù)：案例 2、公司信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控 背景情況、行業(yè)、經(jīng)營、財(cái)務(wù)、借款原因和還款來源、抵（質(zhì)）押物狀況 3、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控 銀監(jiān)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)

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新形勢(shì)下縣域金融發(fā)展趨勢(shì)和銀行機(jī)會(huì)

導(dǎo)論 我國縣域金融發(fā)展的四階段觀察 篇政策引領(lǐng)： 構(gòu)筑更加開放的農(nóng)村金融 一、2015年中央一號(hào)文件解讀：“推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革” 被點(diǎn)名的銀行： 農(nóng)行、國開行、農(nóng)發(fā)行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、新興農(nóng)合金融 二、銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于做好2 0 1 5年農(nóng)村金融服務(wù)工作通知》 重點(diǎn)：豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體 1.國字號(hào)銀行 2.股份制銀行的社區(qū)銀行或者分支機(jī)構(gòu) 3.村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社 4.P2P 、螞蟻金服 第二篇機(jī)構(gòu)動(dòng)作： 體制機(jī)制改革適應(yīng)新常態(tài) 一、各家銀行的對(duì)應(yīng)之策 農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)信社、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 二、難點(diǎn)關(guān)注： 四大問題 1.縣域金融機(jī)構(gòu)發(fā)育不平衡 2.金融體

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銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)經(jīng)營

一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的分類與定義 1. 信用風(fēng)險(xiǎn) 2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 3. 操作風(fēng)險(xiǎn) 4. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 5. 國家風(fēng)險(xiǎn) 6. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 7. 法律風(fēng)險(xiǎn) 8. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) 二、中外商業(yè)銀行重大風(fēng)險(xiǎn)事件回眸 1.操作風(fēng)險(xiǎn)重大事件 2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)重大事件 3.信用風(fēng)險(xiǎn)重大事件 4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)重大事件 三、商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理1. 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、程序與策略 2. 我國商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀 l風(fēng)險(xiǎn)管理歷程 l信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系 l流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系 l市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系 l操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系 l風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)解讀 四、合規(guī)經(jīng)營必須樹立的幾個(gè)觀點(diǎn) 1. 建設(shè)合規(guī)文化 l樹立風(fēng)險(xiǎn)防范文化 l強(qiáng)化制度文化 l堅(jiān)持人本文

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