商業(yè)銀行的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)

一、銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本內(nèi)容和類型1、法人客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及管控2、個(gè)人客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及管控3、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的基本工具和方法二、銀行客戶經(jīng)理如何對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析1、對(duì)客戶屬性本身進(jìn)行分析2、對(duì)客戶以家庭為單位進(jìn)行分析預(yù)測(cè)3、對(duì)客戶購(gòu)買行為進(jìn)行分析4、客戶金融投資策略分析與評(píng)估5、對(duì)銀行從這客戶身上取得利潤(rùn)的分析6、對(duì)客戶、渠道和產(chǎn)品對(duì)銀行利潤(rùn)貢獻(xiàn)度進(jìn)行交叉分析三、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)診斷的四種技術(shù)和方法1、5C1S分析法2、SWOT分析法3、風(fēng)險(xiǎn)因素圖法4、風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖法四、優(yōu)秀理財(cái)客戶經(jīng)理依靠五項(xiàng)基本條件管控客戶風(fēng)險(xiǎn)1、具備專業(yè)資格—適當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)、考試、經(jīng)驗(yàn)2、適合客戶需要—與客戶具有共同背景3、提供全面服務(wù)

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案件防控與風(fēng)險(xiǎn)管理

部分案件風(fēng)險(xiǎn)防控概況一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理二、銀行案件風(fēng)險(xiǎn)狀況案例一某支行客戶印鑒卡被盜換案例二某農(nóng)村信用聯(lián)社案件三、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)九項(xiàng)內(nèi)容第二部分基層網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防控一、基層網(wǎng)點(diǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別二、風(fēng)險(xiǎn)事件的具體表現(xiàn)形式：操作、違規(guī)、違法三、不同風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：12點(diǎn)第三部分貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控四、信用等級(jí)評(píng)定、統(tǒng)一授信五、貸款申請(qǐng)與受理六、貸前調(diào)查七、貸款審查八、貸款審批九、簽訂合同十、貸款發(fā)放十一、貸款支付十二、貸后管理十三、貸款回收第四部分強(qiáng)化職業(yè)道德教育（案例分析法）一、職業(yè)道德的概念1、職業(yè)道德是職業(yè)活動(dòng)中的“交通規(guī)則”【例1】2、道德風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)【案2】【案3】【案4】二

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存保制度與利率市場(chǎng)化對(duì)中小銀行的影響

一、利率市場(chǎng)化 1、利率市場(chǎng)化改革的國(guó)際經(jīng)驗(yàn) 2、我國(guó)利率市場(chǎng)化改革歷程回顧 3、率市場(chǎng)化對(duì)中國(guó)銀行業(yè)短期影響 4、利率市場(chǎng)化對(duì)中國(guó)銀行業(yè)長(zhǎng)期影響 5、如何應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化 二、中國(guó)存款保險(xiǎn)制度分析 1.銀行擠兌理論與存款保險(xiǎn)制度 2.存款保險(xiǎn)制度對(duì)于銀行穩(wěn)定性的影響 3.存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì) 4.存款保險(xiǎn)在中國(guó)的實(shí)施前景 三、中小銀行的現(xiàn)狀：知己知彼 1、看清自己：中小銀行經(jīng)營(yíng)特征地位與貢獻(xiàn)天然缺陷 2、看清環(huán)境： 生產(chǎn)要素市場(chǎng)需求相關(guān)產(chǎn)業(yè) 產(chǎn)業(yè)組織政府政策 3、看清對(duì)手: 現(xiàn)存競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手潛在進(jìn)入者替代威脅者 4、中國(guó)各類商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)比較表 5、各類銀行的不同生態(tài)位表 四、中小銀行發(fā)展戰(zhàn)

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貸前盡職調(diào)查

部分授信盡職調(diào)查一、做好授信盡職調(diào)查重要意義（一）信貸全流程各部分職責(zé)分析（二）貸前調(diào)查不當(dāng)?shù)谋憩F(xiàn)形式（三）2014年的不良資產(chǎn)情況（四）2015年授信的宏觀經(jīng)濟(jì)背景與具有重大機(jī)遇的信貸方向二、認(rèn)真做好貸前盡職調(diào)查（一）貸前盡職調(diào)查基本內(nèi)容1、企業(yè)的基本背景情況2、行業(yè)情況1)理解行業(yè)政策的重要性2)具體行業(yè)分析重大基礎(chǔ)設(shè)施、政府主導(dǎo)類、產(chǎn)業(yè)鏈上游、產(chǎn)業(yè)鏈中下游、民生消費(fèi)類、新興行業(yè)3、經(jīng)營(yíng)管理情況：上下游、結(jié)算、投資、成本結(jié)構(gòu)4、財(cái)務(wù)情況分析：財(cái)務(wù)指標(biāo)的選擇、甄別虛假信息5、借款原因和還款來源6、驗(yàn)證客戶資料和抵（質(zhì)）押物狀況（二）中小企業(yè)貸款的考察1、中小企業(yè)貸款的特征2、小企業(yè)授信盡職調(diào)

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宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析與銀行發(fā)展模式創(chuàng)新

篇近年來銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)回顧1、近年來銀行業(yè)發(fā)展成果回顧1.1盈利能力1.2.業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)1.3表外業(yè)務(wù)：銀信銀證銀保銀基1.4資產(chǎn)質(zhì)量2、近年來銀行業(yè)運(yùn)行不足分析2.1不良貸款余額上升變動(dòng)情況、反彈原因、需高度防范潛在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)2.2業(yè)務(wù)同質(zhì)化過度依賴存貸差、零售業(yè)務(wù)、發(fā)展布局2.3內(nèi)部管理與風(fēng)險(xiǎn)管理能力2.4服務(wù)意識(shí)與能力第二篇當(dāng)前宏觀金融形勢(shì)分析1、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)1.1國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行1.2國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)展金融形勢(shì)回顧、今年銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)新變化、機(jī)遇與挑戰(zhàn)、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型2、國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)2.1全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)概覽2.2國(guó)際金融業(yè)國(guó)際格局變化、新版巴塞爾協(xié)議第三篇銀行經(jīng)營(yíng)的四大影響因素1、城鎮(zhèn)化1.1我國(guó)城鎮(zhèn)化

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互聯(lián)網(wǎng)金融

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展邏輯 1、互聯(lián)網(wǎng)思想：藍(lán)海戰(zhàn)略、長(zhǎng)尾理論 2、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)：社交網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng) 二、互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)構(gòu)分析 1、交易技術(shù)：移動(dòng)支付、直銷銀行、數(shù)據(jù)金融、渠道金融與互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理 2、交易結(jié)構(gòu)：P2P、眾籌融資 3、權(quán)力契約：比特幣、Ripple網(wǎng)絡(luò)、機(jī)構(gòu)貨幣 三、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的模式介紹 1、金融公司自建互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái) 2、金融公司與互聯(lián)網(wǎng)合作 3、互聯(lián)網(wǎng)公司開展金融業(yè)務(wù) l阿里系 l京東金融 四、銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之路 1、環(huán)境分析：政策、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、技術(shù)環(huán)境 2、銀行面臨的外部挑戰(zhàn)分析：戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化現(xiàn)狀 3、銀行互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)情況：電

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