降息環(huán)境下財(cái)富管理之保險(xiǎn)資產(chǎn)配置策略

降息環(huán)境下財(cái)富管理之保險(xiǎn)資產(chǎn)配置策略【課程背景】當(dāng)前階段，人口出生率在持續(xù)走低，而人口老齡化卻在加速發(fā)展，加之，我國(guó)人均負(fù)債13.34萬(wàn)元,總負(fù)債近200萬(wàn)億，而我國(guó)人均存款只有6.67萬(wàn)元，總存款近100萬(wàn)億。另外，還有一些其它因素綜合在一起，導(dǎo)致了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的有效需求嚴(yán)重不足。雖然我國(guó)外貿(mào)出口總額和國(guó)內(nèi)社會(huì)消費(fèi)品零售總額依然在增長(zhǎng)，但是，外貿(mào)出口企業(yè)的利潤(rùn)普遍很低，普遍沒(méi)有多少盈利，而國(guó)內(nèi)社會(huì)消費(fèi)品零售總額的增長(zhǎng)大多源于消費(fèi)品價(jià)格的上漲，其實(shí)消費(fèi)的數(shù)量并未增加多少，且大多都是生活必需品的消費(fèi)。換句話說(shuō)，就是由通貨膨脹或物價(jià)上漲引起的國(guó)內(nèi)消費(fèi)品零售總額的增長(zhǎng)。再進(jìn)一步說(shuō)，就是中國(guó)居民普遍沒(méi)有錢

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兩次面談拜訪，成交客戶保單

兩次面談拜訪，成交顧客保單【課程背景】如今，用微信與顧客聯(lián)系，并進(jìn)行溝通、交流，已成為銷售工作中普遍的、常態(tài)化的溝通工具了，這對(duì)保險(xiǎn)代理人來(lái)說(shuō)，大大地提升了保險(xiǎn)銷售的工作效率。然而，對(duì)保險(xiǎn)這種特殊的金融產(chǎn)品而言，傳統(tǒng)線下保險(xiǎn)代理人仍然需要對(duì)顧客進(jìn)行面談拜訪，或用電話與顧客進(jìn)行溝通、交流。雖然現(xiàn)在有些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以直接在網(wǎng)上銷售，不用與顧客面對(duì)面進(jìn)行溝通交流了，但是目前還是難以形成保險(xiǎn)銷售的主流方式。至今，面談拜訪顧客，即銷售拜訪，依然是傳統(tǒng)線下保險(xiǎn)代理人必不可少的一個(gè)銷售環(huán)節(jié)，但是，在實(shí)際銷售中，銷售拜訪的工作效率，保單的成交率都不高，且拜訪的難度很大，遭到顧客的拒絕很多，多次拜訪也無(wú)法成交，甚

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年金險(xiǎn)超級(jí)營(yíng)銷法

年金險(xiǎn)的超級(jí)營(yíng)銷法【課程背景】近些年，年金險(xiǎn)成為各家壽險(xiǎn)公司的主推險(xiǎn)種，也成為拉動(dòng)保費(fèi)規(guī)模的重要力量。但是，受134號(hào)文影響，快速返還型年金險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)沒(méi)有了，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力也不行了，市場(chǎng)的吸引力也減弱了，導(dǎo)致年金險(xiǎn)保費(fèi)收入同比大規(guī)模減少了。目前，“年金+萬(wàn)能”的組合形式最為普遍，成為各家壽險(xiǎn)公司“開(kāi)門紅”的主力產(chǎn)品，與市場(chǎng)中的其它理財(cái)產(chǎn)品相比，確實(shí)對(duì)消費(fèi)者具有一定吸引力。但是，年金險(xiǎn)銷售，對(duì)大多數(shù)保險(xiǎn)代理人來(lái)說(shuō)，還是有很多的困難，一是對(duì)年金險(xiǎn)的理解不到位，二是對(duì)顧客的溝通講解不到位，導(dǎo)致容易對(duì)顧客形成銷售誤導(dǎo)，也容易引發(fā)保險(xiǎn)糾紛。為解決銷售誤導(dǎo)，減少消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的投訴，減少保險(xiǎn)糾紛，銀保監(jiān)會(huì)施行了一

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投連險(xiǎn)產(chǎn)品詳解及精準(zhǔn)營(yíng)銷

投連險(xiǎn)產(chǎn)品詳解及精準(zhǔn)營(yíng)銷【課程背景】投連險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中最復(fù)雜的一個(gè)險(xiǎn)種，對(duì)保險(xiǎn)代理人或銀行理財(cái)經(jīng)理來(lái)說(shuō)，無(wú)論是產(chǎn)品理解方面，還是針對(duì)客戶銷售方面，都具有一定的難度。因此，保險(xiǎn)代理人或銀行理財(cái)經(jīng)理經(jīng)常由于對(duì)投連險(xiǎn)產(chǎn)品的理解不透而對(duì)客戶講解不清、講解不準(zhǔn)，非常容易出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)，損害客戶利益，引起客戶投訴，同時(shí)，也極大地影響了保險(xiǎn)代理人或銀行理財(cái)經(jīng)理在客戶心中的專業(yè)度和信任度，從而使投連險(xiǎn)的銷售更加地困難，而銷售誤導(dǎo)是人身保險(xiǎn)市場(chǎng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)之一，銷售誤導(dǎo)行為不僅直接損害了投保人和被保險(xiǎn)人的利益，也損害了壽險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)行業(yè)及銀行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)、健康發(fā)展。另外，投連險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售不同于其他傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的銷售

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正心正念，有效增員，質(zhì)量留存

正心正念，有效增員，質(zhì)量留存【課程背景】多年來(lái)，“增員難”已成為保險(xiǎn)行業(yè)、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人一項(xiàng)頭疼不已的重要工作，因?yàn)闆](méi)有新人補(bǔ)充進(jìn)來(lái)，擴(kuò)大團(tuán)隊(duì)規(guī)模，保險(xiǎn)代理人就無(wú)法向上晉升，就無(wú)法獲得管理津貼，無(wú)法獲得較高收入，保險(xiǎn)公司也無(wú)發(fā)展后勁。近年來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)口碑不佳，保險(xiǎn)代理人的形象受損嚴(yán)重，尤其是，網(wǎng)上發(fā)布的各類與保險(xiǎn)有關(guān)的負(fù)面信息，另外，抖音、快手等直播平臺(tái)上對(duì)保險(xiǎn)理賠事件的公諸于眾等，還有，大量脫落的保險(xiǎn)代理人離開(kāi)保險(xiǎn)公司后，很少有說(shuō)保險(xiǎn)銷售工作是容易做的等等，使得保險(xiǎn)增員是越來(lái)越難。疫情爆發(fā)前的高峰時(shí)，全國(guó)有超過(guò)1200萬(wàn)的保險(xiǎn)代理人，疫情爆發(fā)后，截止2021年底，全國(guó)估計(jì)還有800萬(wàn)人

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保險(xiǎn)產(chǎn)品及保險(xiǎn)合同專業(yè)化解讀

保險(xiǎn)產(chǎn)品及保險(xiǎn)合同專業(yè)化解讀方法【課程背景】近年來(lái)，保險(xiǎn)消費(fèi)的投訴總量居高不下，其中，涉及保險(xiǎn)合同糾紛的投訴數(shù)量超過(guò)90，在這些投訴中，以“壽險(xiǎn)銷售夸大保險(xiǎn)責(zé)任或收益、未明確告知保險(xiǎn)期限和不按期交費(fèi)的后果、未充分告知解約損失和滿期給付年限、虛假宣傳、銷售誤導(dǎo)”等問(wèn)題居多，而由銷售誤導(dǎo)引發(fā)的投訴、糾紛問(wèn)題最為突出，已嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)行業(yè)的良好社會(huì)形象。此外，保險(xiǎn)消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)越來(lái)越高，保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的了解也越來(lái)越多，其專業(yè)程度甚至已超越了許多的保險(xiǎn)代理人。在這樣的背景下，如果保險(xiǎn)代理人還不能盡快進(jìn)入到更高專業(yè)層面來(lái)銷售保險(xiǎn)，那么，不久的將來(lái)一定會(huì)被保險(xiǎn)消費(fèi)者淘汰掉的。壽險(xiǎn)銷售，其實(shí)是一項(xiàng)

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