第二套房貸新政為何需頻繁"堵漏"

 作者:陳才    173

12月11日,中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》,明確了第二套房貸的界定標準。但近來,上海有銀行和買房市民反映,銀行依靠央行征信系統(tǒng)無法核實“夫妻關系”,仍有機會逃避“補充細則”的嚴格限定。為此,部分中資銀行在審貸時,學習外資銀行經(jīng)驗,開始要求買房人必須寫未婚保證書,一旦對方隱瞞真實情況,后果自負。(12月28日《北京晨報》)

  央行細則第一條就明確:第二套房貸“以家庭為單位”來判定,這一規(guī)定也被看作該細則的最大亮點。但令人始料不及的是,銀行的征信系統(tǒng)無法核實“夫妻關系”:單位和街道開的單身證明并沒有法律效力;而各民政局只能開出“該客戶在該區(qū)沒有結婚登記”的證明,要在外地登記結婚的就更查不到了;戶口簿上反映的婚姻狀況往往是滯后的,也不準。買房人代表的是個人還是家庭,委實難以甄別。

  在這種情況下,銀行要求買房人寫未婚保證書,難免給人一種黔驢技窮之感。雖然銀行方面宣稱,一旦其隱瞞真實情況,客戶將承擔法律責任,可到底承擔哪些法律責任,并不明確,估計也只能用來“嚇唬”一下買房人。連銀行方面自己也承認,從技術角度上買房人仍有規(guī)避“補充細則”的可能性。以往,社會上為單位分房、拆遷補償之類的“小”利祭起假離婚招數(shù)的人多的是,“未婚保證書”能保證啥,也就可想而知了。

  如此尷尬局面,恐怕也是央行和銀監(jiān)會當初沒有料到的吧!

  第二套房貸的政策漏洞還有多少,限購政策能不能最終落到實處,都是人們比較擔憂且需繼續(xù)追問的。但更值得反思的是,一項事關百姓切身利益的公共政策,在出臺之前本應該考慮周全、未雨綢繆,而不是在匆忙出臺之后,實行不了幾天又需“打補丁”。本來,“補充通知”其實就是起“堵漏”作用的,不曾想“補充通知”本身也有漏洞,難道還需要出臺一個關于“補充通知”的“補充通知”嗎?

  從第二套房貸政策的出臺,有關部門應該從中總結經(jīng)驗、汲取教訓了。首先應該在政策制訂過程中,充分考慮到對各方利益的影響,因為不論是限制二套房貸,還是調(diào)控其它住房,最終還是利益分配問題,處理不好就會使政策的初衷大打折扣;其次要在制訂政策時做到透明決策、開門決策,廣泛聽取民意,不要搞閉門造車。這兩點教益,也是對一切公共政策的制訂和出臺過程提出的要求。

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